Банк ВТБ 24 снижает ставки по кредитам наличными

Кредит ВТБ с Мультикартой в 2020 году: как снизить ставку

Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ на 0,25 — 3% годовых, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

3. Для неработающих пенсионеров.

4. Со скидкой для владельцем Мультикарты ВТБ;

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского займа при помощи дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ с опцией «Заемщик».

Что такое Мультикарта ВТБ

Для тех, кто еще не разу ни сталкивался с этим изобретением банка ВТБ, стоит рассказать, что представляет из себя Мультикарта. В общем-то, это обычная банковская карточка. Но если другие банки выпускают несколько видов пластика с кэшбэком и другими бонусами в отдельных категориях товаров и услуг, то ВТБ сделал единую карту. А клиент уже самостоятельно может выбирать и подключать нужные ему опции: кэшбэк, мили, процент на остаток и так далее.

Собственно, если вы сегодня пользуетесь карточкой ВТБ, то почти наверняка — это Мультикарта.

Она может быть Дебетовая или Кредитная. Тут объяснять не надо, разницу между обычной карточкой и кредиткой знают, пожалуй, все.

А теперь вернемся к основной теме публикации, как при помощи Мультикарты можно получить скидку к процентной ставке по кредиту.

Какие сегодня условия и ставки кредитов ВТБ

Условия потребительского кредитования в банке ВТБ сегодня разные для обычных физических лиц и зарплатных клиентов:

• от 100 000 до 3 млн ₽ для людей с улицы;
• от 100 000 до 5 млн ₽ для зарплатных клиентов.

• от 6 мес. до 5 лет для людей с улицы;
• от 6 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов.

Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента.

Для зарплатных клиентов

Но это без Мультикарты.

Как получить скидку к ставке по кредиту ВТБ с Мультикартой

Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по потребительскому кредиту наличными на 0,25% — 3% годовых.

Сделать это довольно просто:

1. Возьмите кредит в банке ВТБ на стандартных условиях или как зарплатный клиент;

2. Оформите Мультикарту (дебетовую или кредитную);

3. Подключите опцию «Заемщик». Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону;

4. Расплачивайтесь Мультикартой как можно чаще.

5. И будет вам скидка!

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.

Как это работает

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по Дебетовой карте Мультикарте ВТБ с опцией «Заемщик» более 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Согласитесь, принцип действия немного запутанный. А потому приведем пример с конкретными цифрами.

Пример получения скидки по кредиту с Мультикартой

Например, у вас есть дебетовая Мультикарта с опцией «Заемщик» и кредит наличными 1,5 млн рублей по ставке 11,1%. Ежемесячный платеж составляет 32 688 рублей.

Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта. Ставка получается уже 9,6% вместо 11,1%. А соответственно и платеж должен будет меньше. Он составляет 31 576 рублей.

Но, вам не надо забивать себе голову расчетами. Вы по-прежнему вносите деньги в счет погашения займа в размере 32 688 рублей, согласно Графика платежей, который не меняется.

А банк сам все пересчитывает и разницу (32 688 — 31 576 = 1 112 рублей) возвращает вам на мастер-счет в следующем месяце.

Если вы ежемесячно будете тратить по Мультикарте более 75 тысяч рублей, то ваша выгода составит 13 344 рублей в год.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Как видим, максимальную скидку могут получить те, кто будет тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц. Однако даже если ваши расходы не насколько большие, использование Мультикарты с опцией «Заемщик» для получения скидки по кредиту наличными все равно будет полезно.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

На какие еще параметры кредита влияет Мультикарта

Ответ прост: ни на какие! Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете требованиям к заемщикам и предоставите необходимый пакет документов.

Какие требования к заемщикам у банка ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Какие документы нужны для получения денег

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
  • копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.

На какие кредиты распространяется опция Мультикарты «Заемщик»

Подобным образом можно снижать процент не только по кредиту наличными, но и по кредитной карте, а также ипотеке. Если у вас в ВТБ несколько кредитных продуктов, скидка применяется к тому, сумма долга по которому больше.

А вот получить скидку на кредиты, оформленные в Банке Москвы или ВТБ 24, таким образом не получится. В банке советуют сначала оформить кредитную Мультикарту ВТБ, погасить с ее помощью задолженность по старой займам, а дальше пользоваться Мультикартой.

Какие опции есть у Мультикарты кроме «Заемщик»

Вместо опции «Заемщик» можно подключать кэшбэк на АЗС, в кафе, театре и кино, бонусы за покупки, дополнительный процент по вкладу и др.

Как сменить опцию?

Сделать это можно в ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнет с первого числа следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию в конце месяца.

Выводы: выгодно ли использовать Мультикарту ВТБ для скидки по кредиту

Если вы погашаете потребительский кредит банка ВТБ, то получение скидки к процентной ставке при помощи Мультикарты с опцией «Заемщик» будет подспорьем для вашего семейного бюджета. Может и не слишком большим, но существенным.

Практически любая семья сегодня тратит в месяц более 15 000 рублей. А значит вы легко можете получать скидку в 0,5 – 1,0%.

Удобно также, что клиенту не надо каждый месяц самому рассчитывать размер платежа с учетом скидки. Он просто погашает займ, согласно графику платежей, а все расчеты ведет банк.

Если опция «Заемщик» больше не востребована, то ее можно легко сменить на другую более нужную.

Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки уточняйте у сотрудников банка ВТБ.

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России),

+7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Кредиты ВТБ в 2020 году: какие сегодня условия и ставки. Калькулятор

Банк ВТБ снизил проценты по кредитам для физических лиц. Сегодня можно оформить потребительский займ с минимальной ставкой от 7,5%. Рассмотрим, кто может получить деньги, какие документы для этого нужны. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Какие кредиты сегодня есть в банке ВТБ

Сейчас в Банке ВТБ можно получить деньги по нескольких кредитным программам:

Деньги можно получить на довольно выгодных условиях. Кроме этого, банк предоставляет возможность снизить процент, если активно пользоваться банковской картой ВТБ «Мультикарта».

На этой странице я подробно остановлюсь на базовых условиях потребительского Кредита ВТБ наличными, который выдается на любые цели. Остальные рассмотрим обзорно.

Рассчитайте кредит

Кто может взять кредит наличными в банке ВТБ

Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ;
  3. Общий трудовой стаж от 1 года.
    Отмечу, что требования по стажу на последнем месте работы банком не предъявляются. Значит, в принципе, можно бежать за деньгами, как только устроился на работу. Главное, чтобы соблюдалось последнее требование банка к заемщикам.
  4. Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. рублей в месяц.

Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то ВТБ даже не устанавливает предельный возраст.

На каких условиях можно получить кредит банка ВТБ

Те, кто не получают зарплату на карту ВТБ, а таких, я полагаю, довольно много, могут получить займ на следующих условиях.

• Сумма: от 50 тыс. до 3 млн руб.

• Срок: от 6 месяцев до 5 лет.

Под какой процент сегодня дают кредит в банке ВТБ

Ставки сегодня зависят от суммы займа. Чем больше берешь денег, тем меньше будет процент.

Процент можно уменьшить, если активно пользоваться Мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик».

Как уменьшить ставку при помощи Мультикарты

Как и многие другие банки, ВТБ снижает процент по кредиту тем, кто активно расплачивается пластиковой карточкой. В данному случае дебетовой или кредитной Мультикартой. Принцип действия следующий.

  • Оформите дебетовую или кредитную Мультикарту.
  • Подключите опцию «Заёмщик»
  • Расплачивайтесь картой: чем больше покупок, тем ниже ставка по кредиту.

Скидка к ставке по кредиту при использовании дебетовой Мультикарты

Сумма покупок в мес.

Скидка к ставке по кредиту при использовании кредитной Мультикарты

Сумма покупок в мес.

Но если кто-то подумал, что таким образом можно уменьшить размер ежемесячного платежа, то он ошибается. График платежей по кредиту и суммы не меняются. Банк сам делает перерасчет, а затем возвращает разницу на ваш счет в следующем месяце.

Величина скидки по кредиту с использованием Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Как оформить кредит

Процедура получения денег в ВТБ, на первый взгляд, довольно простая.

Заполните заявку на официальном сайте банка

Получите предварительное решение. Банк обещает ответить в течение 5 минут.

Если решение будет положительным, то собрать весь пакет необходимых документов и обратиться с ними в ближайшее отделение банка.

Там вы подпишите договор и сможете получить деньги. Средства перечислят на карту. Их можно будет тратить или снять наличные в банкомате ВТБ без комиссии.

Но, главное, не забудьте, что все полученные деньги придется вернуть, причем с процентами.

Как возвращать долг банку

Для удобства оплаты долга ВТБ выпустит вам дебетовую карту. Ваша задача – пополнять счет. А банк будет в автоматическом режиме списывать деньги, согласно графику платежей.

Кстати, при погашении кредита можно воспользоваться рядом полезных возможностей.

Что такое услуга «Льготный платеж» в ВТБ

Подключение этой опции позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Можно ли погашать займ досрочно?

Допускается частичное или полное досрочное погашение займа.

А вот чего надо постараться избежать, так это просрочки платежа. При неоплате очередного платежа банк начнет начислять пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа.

Что делать, если возникли проблемы с деньгами

Если на горизонте замаячили финансовые сложности, и вы чувствуете, что может совершить просрочку, то можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Что такое услуга «Кредитные каникулы» в ВТБ

Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.

Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.

Зачем нужна страховка по кредиту

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв». Страховка предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, травма, госпитализация, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.

Читайте также:  Виды камней в почках

Какие документы нужны для получения денег

Мы договорились, что говорим о тех, кто планирует получить деньги на базовых условиях, то есть не является зарплатным клиентом банка. Для них пакет документов будет следующим:

3. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то понадобится еще:

4. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Если вы планируете занять меньшую сумму, то можно обойтись и без подтверждения трудовой занятости.

Вот, пожалуй, и все. А теперь кратко перечислю условия и ставки кредита ВТБ для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Кредит для зарплатных клиентов

  • Сумма: от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет;

Ставки

Кредит для неработающих пенсионеров

  • Сумма: от 50 000 до 500 000 руб.;
  • Срок: от 6 мес. до 3 лет;

Ставки

Кредит для неработающих военных пенсионеров

  • Сумма: от 50 000 до 800 000 руб.;
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет;

Ставки

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит

Сегодня ВТБ проводит весеннюю акцию по снижению ставок по кредитам наличными. Минимальная ставка для зарплатных клиентов составляет теперь всего 7,5% годовых, для других категорий заемщиков — от 7,9%. Новые условия действуют в случае оформления страхования и доступны клиентам до 30 апреля 2020 года.

«На фоне улучшения макроэкономической ситуации и снижения ключевой ставки мы приняли решение улучшить условия выдачи кредитов для клиентов. 7,5% — одни из лучших условий на российском розничном рынке, позволяющие потребителям реализовать свои финансовые планы наступающей весной с максимальной выгодой», — прокомментировал Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

Процентные ставки кредитов начали снижаться после уменьшения величины ключевой ставки ЦБ. Это была реакция на сокращение роста инфляции. Но на сегодняшний день ситуация круто изменилась.

После падения цен на нефть и очередного шага по девальвации российской валюты ждать дальнейшего снижения ЦБ ключевой ставки в ближайшем будущем, видимо, не приходится. Напротив, как бы не пришлось ее вновь поднимать в целях борьбы с инфляцией. Так что ждать дальнейшего снижения ставок потребительских кредитов в ближайшее время вряд ли стоит.

Контакты для справок

Телефон: 8 (800) 100-24-24 (Бесплатный звонок по России)

Адрес: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Генеральная лицензия Банка России №1000.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Кредит наличными
на любые цели

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки..

Заполните заявку

Получите предварительное решение от 2 минут

Приходите в отделение

Подготовьте пакет документов

Получите деньги

На карту или снимите в банкомате ВТБ без комиссии

Снижайте ставку

до 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик»

  • От 50 тыс. до 5 млн ₽ – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 50 тыс. до 3 млн ₽ – для других заёмщиков
  • От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков
Сумма кредитаСтавки для зарплатных клиентовБазовые ставки
С программой страхованияБез программы страхованияС программой страхованияБез программы страхования
от 50 000 ₽ до 999 999 ₽7,5% – 12,2%11,5% – 17,2%8,9% – 13,2%12,9% – 18,2%
более 1 000 000 ₽7,5% – 10,2%11,5% – 14,9%7,9% – 10,2%11,9% – 14,9%
Сумма кредитаСтавкаСрок кредита
С программой
страхования
Без программы
страхования
от 50 000 ₽ до 500 000 ₽
для неработающих
пенсионеров

8,9% – 13,2%12,9% – 18,2%от 6 мес. до 3 летот 50 000 ₽ до 800 000 ₽
для военных неработающих
пенсионеров
8,9% – 13,2%12,9% – 18,2%от 6 мес. до 5 лет

  • Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженности в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, ваш кредит погасит страховая компания.
  • Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.
  • 0 ₽
  • Подключите услугу при оформлении продукта. Это позволит снизить размер первых платежей
  • 0 ₽
  • 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж
  • 0,1% в день от суммы платежа
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
  • – Справка по форме
    – Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽
  • При получении пенсии в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  • Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  • Дополнительно для всех:
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

Экономьте на платежах каждый месяц

  • Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по кредиту. Больше покупок — ниже ставка
  • Нет карты? Оформите Мультикарту ВТБ, например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»
  • Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн
  • Подробнее об опции «Заёмщик»

Платите меньше в первые 3 месяца

  • Обычный платёж состоит из процентов и суммы основного долга. Льготный платёж — только из процентов
  • Услуга «Льготный платёж» подключается бесплатно при оформлении кредита в отделении банка

Пользуйтесь кредитными каникулами без комиссии

  • Вы пропускаете платёж, график платежей сдвигается
  • Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • До даты платежа позвоните нам, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка

Да, но только на сумму до 500 000 рублей. Начиная с 500 000 рублей необходима заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Предварительное решение по кредиту действует 60 календарных дней.

Нет. Страховка оформляется только вместе с кредитным договором.

Нет, ведь страхование жизни и здоровья продолжает действовать даже после того, как кредит погашен досрочно. Поэтому, если страховой случай произошел уже после досрочного погашения кредита, вы получите компенсацию в полном объеме.

Если у вас нет карты ВТБ, мы бесплатно выдадим вам неименную карту в отделении банка. Снимите деньги в любом банкомате ВТБ или Почта Банк без комиссии. Первые 7 дней можно снять всю сумму целиком, т.к. лимит на снятие наличных не действует. Кстати, вы можете пользоваться неименной картой и для оплаты покупок. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные и оплачивайте покупки, как обычно. Рекомендуем подключить опцию «Заёмщик», чтобы экономить на платежах по кредиту: чем больше покупок по карте — тем ниже ставка по кредиту.

Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Конечно, мы примем платёж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счёта через интернет-банк.

Самое удобное — через ВТБ-Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

  • в ВТБ-Онлайн
  • в банкомате ВТБ
  • по телефону 8 800 100-24-24
  • в отделении

Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж

Выберите дату погашения и внесите деньги

К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

  • гражданский кодекс Российской Федерации;
  • федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
  • закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

  • зависящие от личности заемщика;
  • зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Название фактораКраткая характеристика
Доход заемщикаЧем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка
Место жительство заемщикаГражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка
Статус клиентаРяд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи.
Размер суммы займаЧасто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам.
Наличие поручителейПри поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей
Наличие залогаПри обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже.
Страхование кредитаЕсли клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже.

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

  • паспорт;
  • справка о получении дохода;
  • заполненная анкета на кредит;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

  • характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
  • договор страхования кредита (при его наличии)
  • договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
  • документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

  • свои личные данные;
  • сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

  • первоначальный кредитный договор;
  • график платежей;
  • сведения о доходах;
  • иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.


Кредит в ВТБ 24 для физических лиц 2020 – условия и процентные ставки

ВТБ 24 предлагает в 2020 оформить потребительский кредит по низкой процентной ставке и лояльными условиями. У банка не большой выбор кредитных программ, но привлекательная % ставка, которая не требует большого кол-ва документов. Отметим главное условия банка – среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц. Подать онлайн заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение трудоустройства.

Потребительский кредит ВТБ 24 – условия и ставки 2020

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов.

  1. Стандартные условия — от 11,2%;
  2. Для зарплатных клиентов — от 10,9%;
  3. Владельцам Мультикарты ВТБ — от 7,9%;
  4. Для неработающих пенсионеров, в том числе военных, — от 12,2% до 19,2.

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

Совет-Бакнира рассмотрит все доступные на сегодняшний день кредитные программы банка ВТБ. Мы разберем преимущества и недостатки банка, как оформить займ, кто может получить наличные, и какие для этого нужны документы. Оформить кредит без справки о доходах не получится, для этого лучше обратится в Ренессанс или Хоум Кредит.

Кредит ВТБ наличными на любые цели от 10,9%

  • Срок: от 12 мес. до 7 лет.
  • Сумма: 100 000 — 5 млн руб.
  • Время рассмотрения заявки: от 5 минут.
Сумма кредитаБазовые ставки
от 100 000 Р. до 399 999 Р.13,2% – 19,2%
от 400 000 Р. до 999 999 Р.12,2% – 17,2%
более 1 000 000 Р.11,2% – 12,2%

Кредит «Базовые условия» предполагает получение крупного займа наличными. При этом банком устанавливается минимальный размер процентной ставки. Кредит оформляют физическим лицам, достигшим 21-летнего возраста.

С теоретической точки зрения, нет препятствий для получения его людьми пенсионного возраста. Возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен перешагнуть 70 лет. Особые условия в виде уменьшения процентной ставки для пенсионеров не предусматривается.

Рассчитать кредит ВТБ – онлайн калькулятор

Кредитный калькулятор Сбербанка 2020 поможет рассчитать ежемесячную оплату по кредиту, общую сумму выплат и переплаты, а так же соотношение процентов и суммы основного долга в ежемесячных платежах по кредиту. Калькулятор является отличным помощником в планировании выплат по кредиту.

Кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на долгий срок. Процентные ставки для них сегодня такие же.

  • Срок кредита : от 12 до 84 мес.
  • Сумма займа : 100 000 — 5 млн руб.
  • Расммотрение заявки : от 5 минут.
Сумма кредитаСтавки для зарплатных клиентов
от 100 000 Р. до 399 999 Р.11,9% – 18,2%
от 400 000 Р. до 999 999 Р.10,9% – 16,2%
более 1 000 000 Р.10,9% – 12,2%

Для держателей зарплатных карт в банке ВТБ сегодня действуют льготные условия получения займов. Им так же предоставляется наиболее выгодный вариант потребительского кредитования. Для них предусмотрена уникальная возможность получить большую сумму денег на особых условиях по сравнению с другими клиентами. Банк не требует от держателей зарплатных карт предоставить весь пакет документов. Для оформления договора потребуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Мультикарта ВТБ – оформить кредит под 7,9%

Итак, чтобы снизить официальную ставку на 3%, вам нужно:

  • Оформить кредитную Мультикарту
  • Подключить услугу “Заемщик”
  • Ежемесячно тратить от 75 000Р

Обычно в 2020 году оформляют кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день. Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону. После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц. А банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте. Принцип Мультикарты таков: “Чем больше тратишь, тем меньше процент”. Отмечаем, что клиентам с плохой кредитной истории вероятнее всего оформят именно карту, а не кредит.

Сумма ежемесячных трат5-15 тыс. ₽15-75 тыс. ₽Более 75 тыс. ₽
Кредитные средства0,5%1,0%3,0%
Собственные средства0,25%0,5%1,5%

График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Просто банк будет пересчитывать займ по новой ставке и возвращать разницу на вашу карту .

Рефинансирование кредита ВТБ в 2020

Выполнить «Рефинансирование» долга, имеющегося в другом банке, возможно любой кредитной программы: потребительского кредита, ипотеки, автокредита, задолженности по кредитной карте, залоговые и без залоговые ссуды. При этом, банк учитывает несколько условий для перевода имеющегося долга в ВТБ, являющихся гарантом кредитоспособности клиента.

  • Фиксированная ставка 11 % — для кредита в сумме от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • Ставка снижается на 3 % годовых, если Вы пользуетесь «Мультикартой» с опцией «Заёмщик»;
  • Сумма кредита от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • Срок кредита — до 5 лет (для «зарплатных клиентов» — до 7 лет);
  • Кредит на рефинансирование предоставляется без залога и поручителей;
  • Вы можете объединить до 6 кредитов (кредитных карт) в один (в том числе полученных в разных банках);
  • Возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели использования;
  • Бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Требования к заёмщику

  • Кредит предоставляется только для Граждан России;
  • Постоянная регистрация в любом Регионе присутствия Банка;
  • Обязательно наличие у заёмщика постоянного источника дохода;
  • Среднемесячный доход — не менее 15 000 рублей.

Требования к рефинансируемому кредиту

В Банке «ВТБ» рефинансирование предоставляется на погашение залоговых или беззалоговых кредитов (только в рублях): потребительского кредита, ипотечного кредита, задолженности по кредитным картам, или автокредита. Банк выдвигает следующие требования к рефинансируемым кредитам:

  • Остаток срока действия кредита — не менее трёх месяцев;
  • Валюта кредита — рубли РФ;
  • Погашение долга осуществляется ежемесячно;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту в последние 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

По условиям Договора, рефинансированию не подлежат кредиты Банков Группы «ВТБ» и ПАО «Почта Банка».

Документы на рефинансирование кредита

  • Паспорт Гражданина России;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Информация по кредиту, который необходимо рефинансировать;
  • Документ, который сможет подтвердить Ваш доход за последние 6 месяцев (справка 2-ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме);
  • Если кредит превышает сумму 500 тысяч рублей, то дополнительно нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового договора (заверенную в отделе кадров по месту работы).

Если вы намерены выгодно оформить кредит на 100 или 400 тысяч рублей, ознакомтесь с нашим списком проверенных и авторитетных банков. Мы описали их условия, процентные ставки, преимущества и недостатки, а так же отзывы клиентов банка.

Для заёмщиков, которые получают заработную плату на карту Банка «ВТБ», необходимо предоставить только три документа: Паспорт РФ, СНИЛС, и информацию по кредиту, который Вы хотите рефинансировать. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн или в офисе банка.

Кредит для пенсионеров ВТБ в 2020

  • Срок: от 6 мес. до 3 лет.
  • Сумма: 100 000 — 500 000 руб.
  • Время рассмотрения заявки: от 5 минут.

Сегодня банк предлагает занять деньги неработающим пенсионерам, в том числе военным. Условия и процентные ставки для них немного различаются. Но отдельной программы кредитования и специальных льгот для этих заемщиков не предлагается. Пенсионеры кредитуются на базовых условиях, и для них кредитор устанавливает те же условия и ставки, что и для всех. Но есть небольшие отличия:

  • заем выдается лицам, возраст которых на момент выплаты долга нее больше 70 лет;
  • охотнее выдаются средства на небольшой срок 1 -1,5 года;
  • из-за невысокого уровня дохода рассчитывать на получение большой суммы не стоит ;
  • этой категории клиентов чаще всего предлагается оформить страхование жизни и здоровья (страховка не обязательна, но она увеличивает шансы заявителя).

Преимущества ВТБ банка для пенсионеров:

  • %Ст по потребительскому кредиту варьируются в диапазоне 10,9-19,9% годовых;
  • отсутствуют скрытые комиссии, обязательное страхование жизни и здоровья кредитозаявителя. От обязательной страховки можно отказаться ;
  • при оформлении мультикарты в дополнение к займу базовая процентная ставка снижена до 7, 9%;
  • высокая сумма заемных средств — до 5 млн рублей;
  • если вы получаете пенсию или заработную плату в ВТБ банке, можете рассчитывать на снижение %Ст;
  • не требуется подтверждение целевого использования заемных средств;
  • банк предоставляет услугу «Льготные платеж», которая позволит заемщику первые 3 месяца платить только проценты (предоставляется без комиссии);
  • в случае неплатежеспособности можно активировать опцию пропуска одного месяца уплаты долга со сдвигом графика на 1 месяц вперед (так называемые «кредитные каникулы»);
  • присутствует возможность досрочно погасить взятый кредит без ограничений и штрафных санкций.

К сожалению многих пенсионеров, для получения займа необходимо подтвердить свой доход. Банк установил минимальную его месячную сумму на уровне 15 тыс. рублей.

Для военных неработающих пенсионеров

  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Сумма: 100 000 — 800 000 руб.
  • Время рассмотрения заявки: от 5 минут.
Сумма, руб.Льготн.Базовые
до 700 00011,9 — 19,9%13,9 — 21,9%
от 700 00011,7%13,7%

Требования для заемщиков

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст от 21 года до 70 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
  • Hаботающим людям требуется стаж больше 1 года

Документы на оформление

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
  • копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Как видим, оформить кредит могут и те, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничиваться 500 000 руб. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Дополнительные услуги банка

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

При оформлении кредита можно обратиться к работнику ВТБ 24, чтобы выбрать и подключить страховую программу. Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.

Как оформить кредит ВТБ 24 в 2020 году

Потребительский займ для физических лиц в ВТБ оформляется всего за один визит в банк. Для этого надо:

  1. Подать заявку любым удобным для вас способом:
  • На официальном сайте банка заполнить онлайн-заявку;
  • позвонить менеджерам банка в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку на кредит по телефону;
  • обратиться в любое отделение ВТБ.
  1. Получить предварительное одобрение заявки. Оно придет в SMS-ке. Как правило, банк может принять решение в течение 15 минут. Предварительное одобрение действует 60 дней. За это время надо успеть проделать еще несколько простых действий.
  2. Собрать и представить в банк необходимый пакет документов. Их необходимо предоставить в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Получить деньги. Их переведут на ваш счет или дебетовую карту.

Если заявка подана в офисе банка, то средства будут перечислены автоматически на счет на 3-й рабочий день при принятии окончательного положительного решения. Для держателей зарплатных карт ВТБ 24 решение и выдача кредита могут быть произведены сразу при визите в офис банка.

Как погашать кредит

Погашение кредита — это регулярный ежемесячный платеж для погашения долга. Его необходимо совершать не позднее даты, указанной в Договоре кредитования. Все платежи по кредиту равны между собой.

Способы погашения кредита:

  • на сайте ВТБ Банка путем моментального перевода с карты на карту;
  • при помощи системы «Интернет Банк»;
  • через банкоматы;
  • переводом со счета в другом банке;
  • в отделениях банка;
  • при подключении услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карты;
  • через терминалы Элекснет (не менее чем за день до даты списания платежа);
  • через «Почту России» (не менее чем за 10 календарных дней до даты списания платежа).

Вы можете получить информацию о задолженности:

  1. в банкоматах Банка;
  2. при помощи системы «Интернет Банк»;
  3. по телефону Службы поддержки клиентов;
  4. в любом отделении банка.

Досрочное погашение потребительского кредита:

  • полное и частичное досрочное погашение кредита допускается в любую дату на основании вашего письменного заявления в любом отделении;
  • комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует;
  • осуществляется в любом отделении Банка, находящемся в одном городе/ населенном пункте с отделением, в котором выдавался кредит;
  • сумму, необходимую для полного досрочного погашения, вы можете узнать в Контакт-центре или любом отделении Банка.

Условия страховки по кредиту

Страхование кредита является тем инструментом, который помогает погасить заем в случае непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика. Вы можете застраховать риски неплатежей при следующих форс-мажорах:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности (временная или инвалидность);
  • потеря работы.

Заемщик имеет возможность страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка ВТБ (ПАО) к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Учитывая, что сотрудники банка навязывают страхование, многие заемщики отказываются от страховки.

Программа страхования осуществляется в партнерстве с ООО СК «ВТБ Страхование», лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление страхования от 17.09.2015 г. СИ № 3398, а так же от 17.09.2015 г. СЛ № 3398.

Контакты банка ВТБ

Необходима более подробная справка? Тогда позвоните в банк по одному из представленных ниже номеров (для жителей Москвы и тех, кто находится в других странах, представлен отдельный телефон).

Кредит ВТБ 24: заявление, чтобы уменьшить процент

Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

Предложение по вкладам

ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

  • «Выгодный». Открывается в трёх разных валютах. Для рублей действует ставка 5,95%, для долларов США — 2,6%, для евро — 0,4% в год.
  • «Комфортный». Мультивалютный депозит (рубли, доллары, евро). Рублёвый вариант подразумевает максимальную прибыль.
  • «Максимум». Оформляется на 380 дней при внесении на счёт 30000 рублей. Ставка равна 6,25% годовых.
  • «Пополняемый». Открывая вклад в рублях, вкладчик получает 5,5% дохода в год. В долларах прибыль составляет 2,15%, в европейской валюте — 0,15%.

Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

Варианты кредитования

ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

Кредитная политика ВТБ подразумевает подписание страхового договора «Финансовый резерв». Разные его вариации («Лайф плюс» и «Профи») покрывают такие риски, как потеря работы, временная либо постоянная полная нетрудоспособности и смерть.

Получение кредита

Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

  1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте.
  2. Связаться с банковским сотрудником по телефону.
  3. Обратиться в любое отделение банка лично.

Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов. Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода. В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

Зарплатным клиентам кредит выдаётся на основании двух документов. Им достаточно предъявить российский паспорт и СНИЛС.

Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.). В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату. Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Заявление на снижение процентной ставки

По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

  1. Он должен быть оформлен по ипотечной программе ВТБ.
  2. С момента его получения заёмщик обязан внести не меньше 12 ежемесячных платежей.
  3. Просрочки и задолженности исключаются.
  4. На момент обращения основной объём долга не менее 500000 рублей.
  5. Процент переплаты по ипотеке от 10,5% годовых.
  6. Ипотечный заём ранее не реструктурировался.

Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими. Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости. Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

  • Основные сведения о себе (имя, фамилию, отчество, место регистрации).
  • Причину уменьшения ставки.
  • Действующий и желаемый процент.
  • Номер ипотечного соглашения.
  • Его срок.
  • Дату получения займа.
  • Согласие созаёмщика (если он имеется).

Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

Услуга рефинансирования

Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

Добавить комментарий