Варианты слов в назначении платежа, за которые могут заблокировать карту при переводе денег

Блокировки переводов с карты на карту в 2019 году: причины и способы избежать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту). Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается. Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.

Суть проблемы

В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи. Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции. Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).

После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества.

Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей. В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей.

На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента. Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц.

В пресс-службе Центробанка сообщили, что жалоб на массовые необоснованные блокировки переводов не поступало.

При этом стоит учитывать, что за последние годы почти все банки с отозванной лицензией обвинялись регулятором в несоблюдении ФЗ-115. Боязнь лишиться лицензии может быть одной из причин блокировки переводов клиентов.

Банк России все больше ужесточает контроль над переводами физических лиц. Так, сейчас действует сразу несколько документов в этой сфере:

  • непосредственно сам ФЗ-115;
  • Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (требует от банков предоставлять регулятору всю информацию, связанную с выполнением ФЗ-115);
  • Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (призван реагировать на «транзитные» операции – когда деньги не задерживаются на счете и быстро выводятся);
  • Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (усиливает контроль над платежами клиентов).

Смысл всех этих документов заключается в минимизации рисков проведения банками сомнительных операций – связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Однако клиенты банков опасаются, что эти меры направлены, прежде всего, на выявление операций по оплате услуг или товаров без должной регистрации и оформления. Другими словами – на попытку узнать, кто из клиентов банков получает доходы и не платит с них налоги.

Какие платежи блокируются чаще всего и что грозит клиентам?

На данный момент статистики или даже просто достоверных данных о блокировках счетов нет. Однако все больше людей с этим сталкиваются.

Поэтому невозможно с точностью отследить, какие именно операции может заблокировать банк. Согласно положениям Центробанка, кредитные организации могут сами устанавливать критерии сомнительных операций.

Центробанк при этом указывает коды нестандартных операций клиентов банков, по которым можно принимать решение о блокировке. Среди кодов, утвержденных еще в 2014 году, наиболее выделяются такие:

  • 1417 – регулярное пополнение депозита физического лица со счетов, открытых в других банках на этого же клиента с последующим снятием депозита наличными;
  • 1418 – операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических и иных подобных веществ. Определяется это и по данным о клиенте, и по параметрам операции;
  • 1499 – прочие признаки операций по легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Если по первому коду все достаточно очевидно, то с доказательством законности операции с другими кодами блокировок точно будут проблемы. Банки не имеют достаточных технических возможностей и информации, чтобы оценить «порядочность» клиента.

В группу риска попадают в основном те, кто использует переводы между картами для ведения незарегистрированной предпринимательской деятельности. Например, если фрилансер работает с юридическими лицами или ИП и получает оплату на банковскую карту. Если он не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, должен заплатить налог на доходы – 13% или 30% (если еще и нерезидент).

Такие категории клиентов банка и являются основной группой риска блокировок. Это бухгалтеры на аутсорсе, уборщицы, риэлторы, работающие на зарубежных заказчиков программисты.

В настоящее время судебная практика по привлечению таких клиентов банков за неуплату по НДФЛ не развита, поскольку налоговые органы пока не могут обнаруживать все незадекларированные доходы и отличать их от «обычных» переводов.

Однако юристы отмечают, что риск есть даже в условиях действующей системы. Банк, заподозрив клиента в проведении сомнительной операции, потребует информацию о происхождении денег, а не получив ее – вправе передавать информацию в налоговую службу. Хотя обычно налоговики сами обращаются в банк за информацией об операциях клиента.

Если незадекларированный доход выявлен, по нему придется заплатить 13% налога и штраф – 20% от суммы начисленного налога. Кроме этого для клиента, которого «заподозрили» в нарушениях по ФЗ-115, банки устанавливают очень высокую комиссию на вывод остатка средств (10-20%), а также расторгают все имеющиеся договоры обслуживания.

Способы избежать блокировок

Платежи с карты на карту – очень популярный инструмент среди клиентов банков. Только за 9 месяцев 2018 года сумма переводов между клиентами банков составила 19,2 триллиона рублей. Средняя сумма перевода составляет 8,2 тысячи рублей, а максимальная – зависит от банка (от 140 тысяч до 1 миллиона рублей).

В основном люди переводят деньги друзьям, коллегам и родственникам. Например, берут и возвращают долги, собирают деньги на праздники или помогают своим родственникам. Также популярности использования карт способствует начисление процентов на остаток по карте и бонусы при оплатах в магазинах.

Однако с учетом масштабов переводов между клиентами государство желает их как минимум контролировать, а как максимум – взимать налоги с получаемых таким образом доходов.

Несомненно, определенная часть платежей с карты на карту действительно используется в незаконных схемах обналичивания денег и получения нелегальных доходов. При этом большая часть пострадавших – это простые люди, клиенты банков.

Нет однозначных способов избежать блокировки счета, но если придерживаться некоторых базовых правил, риск оказаться без денег будет ниже:

    не переводить больше 600 000 рублей за одну операцию. Все переводы выше этой суммы проверяются в обязательном порядке.

Но банки акцентируют внимание, что заблокирован может быть перевод на любую сумму, даже небольшую.

  • не выводить со счета только что поступившие деньги – это будет расцениваться как обналичивание;
  • по возможности указывать в назначении платежа «подарок», «возврат долга», «помощь» и т.д. Однако многие клиенты банков уверяют, что заблокировать могут и перевод с такими реквизитами. Кроме того, у некоторых банков нет возможности вообще указать что-либо в пояснении к платежу;
  • не оплачивать ничего на сомнительных сайтах – проверять правильность адреса и наличие сертификата через браузер;
  • не совершать сразу несколько переводов по картам – это может вызвать подозрение у банка;
  • по возможности вообще не пользоваться переводами с карты на карту, а передавать деньги другими способами.
  • Однако только последнее правило может гарантировать отсутствие претензий со стороны банков. Это лишь предполагаемые способы, которые работают далеко не всегда.

    Что будет дальше?

    Поскольку рынок P2P-переводов в России очень обширный, а объемы переводов оцениваются триллионами рублей, внимание контролирующих органов будет только усиливаться. Полностью анонимно перевести деньги сейчас можно только через криптовалюты, но при обналичивании их все равно придется раскрыть свои данные.

    В дальнейшем предполагается, что у государства под контролем будут находиться абсолютно все платежи клиентов банков. Сами банки в этой ситуации вынуждены выполнять нормы Центробанка, так как обратное грозит лишением лицензии.

    Государство пытается наладить переводы между гражданами и другим способом – создавая специальную систему для быстрых переводов. Она так и называется – «Система быстрых переводов». На первом этапе ее участниками будут несколько банков, а в первый год использования комиссии для банков не будет. Для переводов потребуется ввести определенный идентификатор получателя – у большинства клиентов это будет номер мобильного телефона.

    Соответственно, банки и государственные органы смогут вычислить и отправителя, и получателя денег (так как номера телефонов регистрируются только по паспортам).

    Естественно, государство не сможет автоматически проконтролировать абсолютно все переводы, но эксперты говорят однозначно – блокировок будет только больше.

    Поэтому на будущее можно сделать только один вывод – чтобы свести к минимуму риск блокировки денежного перевода, не стоит вести противоправную деятельность, нужно всегда платить налоги со своих доходов, и по возможности иметь подтверждающие документы на все проводимые переводы.

    В заключении …

    Сбербанк по праву считается одним из наиболее проверенных, стабильных и надёжных банков Российской Федерации. Естественно, общее количество нарушений нормативных актов, а уж тем более, законодательных, здесь – большая редкость. Даже в сравнении с банками, имеющими коммерческую основу. Тем не менее, клиенты банка имеют полное право отстаивать свои гражданские права и писать жалобы в том случае, если с подобными нарушениями столкнутся.

    Куда обращаться?

    Если вас не устраивают какие-то аспекты обслуживания, то вы должны в первую очередь обратиться за разъяснениями в ближайшие отделения Сбербанка.

    При обращении в Сбербанк необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов для связи. С их помощью можно задать вопрос, указав все свои контакты.

    Обращение можно подать и через Центробанк, а также прочие инстанции. Однако отправление заявления напрямую в Сбербанк имеет ряд преимуществ:

    • Ответ будет подготовлен быстрее
    • Принципы принятия решений не меняются в зависимости от канала обращения: даже при подаче заявления через ЦБ все равно будут применяться те же единые установленные процедуры, как и при обращении напрямую в финансовую организацию
    • На официальном портале банка есть возможность отслеживать статус жалобы (этого нет при обращении в иные внешние каналы)
    • Обращение напрямую позволяет запросить какие-либо необходимые документы через личный кабинет (Сбербанк Онлайн), что освобождает от походов с бумажными носителями в ВСП или иные организации
    • При несогласии с ответом от ЦЗК банка, можно оспорить это решение в службе омбудсмена, подчиняющейся напрямую президенту финансовой организации. Ее специалисты перепроверят законность предыдущего решения ЦЗК

    За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

    Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

    Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

    С каких переводов платятся налоги

    Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:

    …доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
    …не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

    Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

    Читайте также:  Гречка: разгрузочный день на гречке с кефиром или без

    Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

    Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

    Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

    Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

    Когда платить налог не нужно

    Доходы не облагаются налогом, если это:
    ▪️ Алименты
    ▪️ Благотворительная помощь
    ▪️ Пособия и стипендии
    ▪️ Суточные в рамках лимита
    ▪️ Возмещение судебных расходов
    ▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
    ▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

    Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

    Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

    Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

    Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

    Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

    Стоит ли бояться внимания налоговой

    В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

    На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

    Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

    Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

    Как налоговая контролирует переводы

    Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

    Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

    В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

    Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

    Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

    Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

    Что делать, если есть сомнения

    Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

    Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.

    Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

    Блокируют ли за частые переводы

    Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

    На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

    Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

    На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

    В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

    А если переводить доллары

    Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

    • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
    • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
    • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
    • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

    В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

    Посадят ли за неуплату налогов с перевода

    Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

    Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

    Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

    (3.97 из 5, оценили: 58)

    Эти слова способны заблокировать ваш счет

    115-ФЗ следит за нашими сообщениями

    Вы хотите перевести деньги через мобильный банк и думаете, что именно написать в сообщении. Но знаете ли вы, что неверно выбранное слово в комментарии может оставить вас без денег и виной будет 115-ФЗ? Банки.ру выяснил, какие слова способствуют блокировке счета.

    Слово не воробей. Вылетит — и поймают

    При переводе средств со счета на счет мы, как правило, не задумываемся о том, что наши сообщения проходят несколько этапов фильтрации. При этом неважно, шутливые они или серьезные, отдаем ли мы долг или переводим деньги ребенку на карманные расходы. Банки проверяют сообщения, исходя из собственных требований безопасности и службы финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов.

    У каждого банка свои собственные алгоритмы анализа, скрытые за семью замками. Оно и понятно: когда дело касается 115-ФЗ и блокировки счетов, кредитные организации, особенно из топ-10, стараются хранить молчание. Порталу Банки.ру удалось получить списки слов (есть в распоряжении редакции), которые могут охарактеризовать ваше сообщение как подозрительное и повысят вероятность блокировки счета до предоставления дополнительных документов банку.

    Напомним, что в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки анализируют денежные операции своих клиентов. Если банк решил, что операция, проведенная вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему, — запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в Федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительными или недостаточными, счет или сумма на счете блокируется.

    На джихад и ингалянт

    Первое, с чем мы столкнулись при изучении «подозрительных» слов, — это полный список практически всех известных наркотических и психотропных препаратов, начиная от марихуаны, гашиша и кокаина и заканчивая ацетилальфаметилфентанилом и другими длинными загадочными названиями. Список растянулся на пять страниц А4 и, помимо перечисления конкретных веществ, включает в себя много сленговых слов: «закладка», «таблетка», «ингалянт» и др.

    Сложно представить ситуацию, когда человек, тем или иным образом получивший наркотики, в назначении платежа пишет: «Спасибо за отличный героин» или «Вот деньги за амфетамин», но в списках есть варианты с предлогом «за»: «за кодеин», «за амфетамин» и проч.

    Не стоит забывать, что 115-ФЗ противодействует финансированию терроризма, что тоже нашло свое отражение в списках «подозрительных» слов. «Смертник», «взрыв», «бомба», «ядерное оружие», «штурм» и «мятеж», «ИГИЛ» («Исламское государство», запрещенная в России террористическая организация), «джихад» — лишь малая часть большого списка.

    Если в назначении платежа содержатся такие слова, как «коррупция», «пропаганда», «кибер», «пособничество» или «захват», то такая трансакция тоже попадет под подозрение.

    Но есть исключения. Например, словосочетание «покос трав» или «газон травы» не являются сомнительными. Туда же относятся «травматизм», «дозатор», «европлан», «план эвакуации» и… «бомбер»!

    «Анализ каждой подозрительной трансакции — сумасшедшие трудозатраты для банка»

    В материалах банков особое внимание уделяется счетам получателя, которые начинаются на 401 (совершение выплат в бюджет страны), 402 (платежи в муниципальный бюджет), 403 (обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента), 404 (внебюджетные фонды) и 405—406 (компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов на федеральном или местном уровне).

    По словам представителя одного из банков, подобные переводы проверяются по упрощенной схеме.

    «На самом деле трансакционный анализ назначения платежей и анализ контекста вряд ли можно отделить от контекста самих операций. Если человек перевел сумму один раз с каким-то сомнительным назначением, то, может быть, система этого не выявит или это не уйдет в дополнительный анализ. Но если такие операции совершаются часто и выбиваются из картины обычного режима пользования счетом для данного клиента, то тогда, безусловно, все это провоцирует какую-то проверку», — комментирует начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин. «Все-таки мы говорим про достаточно маленькие платежи, и анализ каждой подозрительной трансакции — это сумасшедшие трудозатраты для банка. Все-таки оценка проводится в совокупности. И в первую очередь проверяется весь контекст операции: где произведена, куда пошли деньги, где зарегистрированы оба клиента, как часто такие операции совершаются», — отмечает он.

    При этом эксперт подчеркивает, что назначение платежа интересно для банков, но не является критическим фактором при блокировке счета.

    Архитектурно это похоже на огромную таблицу данных, в которой отобраны системно значимые показатели. Существует некая матрица принятия решений, и при пересечении каких-то показателей они отбираются как рисковые. На следующем этапе производится логическая оценка, и потом уже комплаенс-специалистам приходит на разбор достаточно ограниченное число сообщений.

    У любого банка есть понимание, как должны выглядеть клиентские операции нормального живого пользователя. И когда совершаются операции, которые этому портрету не соответствуют, это и будет вызывать подозрения у любого банка.

    Пиши понятнее

    Опрошенные Банки.ру эксперты сходятся во мнении, что чем понятнее описано назначение платежа, тем меньше дополнительных вопросов возникнет у кредитной организации. То есть чем более подробно написана информация (реквизиты договоров, основания для перевода средств), тем меньше вероятность попасть в поле зрения контроля по 115-ФЗ. При этом, как указывает операционный директор Почта Банка Елена Мохначева, отсутствие какой-либо подписи не является весомой причиной для блокировки.

    Читайте также:  Бардакош — трава для похудения

    «Действительно, российские коммерческие банки в последнее время очень внимательно относятся к законности проводимых финансовых операций. Но в основе их алгоритмов анализа заложены вовсе не лингвистические, а математические модели, анализирующие «стандартность» для конкретного клиента той или иной операции. Если система проверки определит, что совершаемая клиентом операция сильно отличается от ранее совершаемых, то операция и счет могут быть заблокированы для прояснения обстоятельств», — говорит главный аналитик ООО «Центр аналитики и финансовых технологий» Антон Быков.

    «Согласно положению ЦБ о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, в платежном поручении указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость», — пояснили в пресс-службе Альфа-Банка.

    Полный список слов, из-за которых «Сбербанк» массово блокирует банковские карты

    Скажу сразу, вы навряд ли используете эти слова, да и не только в них на самом деле дело, но всё же. Десятки раз натыкался на информацию подобного содержания и не верил, что перевод/карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа. Но оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.

    Коротко по сути вопроса: бояться не стоит, если вы не нарушаете закон

    «Тебя посадят, а ты не воруй» — сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме «Берегись автомобиля» и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.

    Ещё устами этого персонажа было сказано «У тебя ничего нет, ты голодранец.». И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже. Но в первую очередь об «опасных» для перевода словах:

    Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

    Кокаин, героин, анаша, гашиш, закладка, экстази, метамфетамин и прочие подобные.

    Думаю, эту категорию вы уже поняли, переходим к следующей:

    Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

    Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

    Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные.

    Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа «Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме».

    Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения «аренда» и «покупка», которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила — многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

    Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

    Блокируют, так как они вызывают подозрения.

    Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных. Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ «О национальной платежной системе».

    Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями. Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

    Пример №1: Откуда деньги у «безработного»?

    Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, «За аренду квартиры на Тверской». Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан. Официально она безработная, вспоминаем фразу «У тебя ничего нет, ты голодранец.».

    Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем — от 600 000 рублей. Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка — не важно, хорошего мало.

    Пример №2: Самозанятым живётся не легко.

    Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой «За аренду за такой-то инструмент». А инструментов у него много, и все они очень востребованы.

    Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, » А не утаиваете ли вы часть своего дохода?». Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы. Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

    Пример №3: Идиот-драгдиллер.

    И мало того, что Матвей избрал себе нелегкую судьбу наркоторговца, он ещё идиот и клиентов себе подбирает подобных: платежи принимает на всё тот же СбербанкОнлайн, так ещё и некоторые клиенты пишут в назначении платежа «За гашиш». Тут и описывать нечего, его упекут в тюрьму при первой возможности получить состав преступления, а переводы, скорее всего, не пройдут ни один. Этот случай практически единственный, когда причина будет в назначении платежа и «стоп-слове».

    Пример №4: Очень востребованный кузнец.

    Иван кузнец, живёт в Новосибирске, свои творения продаёт через интернет. В назначении платежа, при покупке клиенты пишут кому-что придёт в голову. Произведения нашего кузнеца продаются не часто, а стоят не слишком дорого.

    Что может случится: с вероятностью 1/1000 очередным платежом заинтересуется налоговая или банк. Причиной, с вероятностью 1/100, будет назначение платежа, которое написал клиент при оплате.

    С вероятностью 1/100000 ФНС решит затеять налоговую проверку, с целью установить, не занимается ли Иван предпринимательской деятельностью совмещенной с утаиванием дохода. Итого, шансы нашего кузнеца попасть «между молом и наковальней» оказываются 1/1000000, ему не стоит сильно беспокоиться.

    Заключение.

    Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:

    • Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда «тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность»
    • Нетипичное для большинства людей поведение — приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе.

    • Нетипичное для конкретного человека поведение — последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.
    • Использование слов в описании перевода, например, «аренда» или «покупка», подпадающих под подозрение.

    Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так «загребут». Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег. Другое вам не грозит.

    Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт.

    До 15 марта все желающие могут совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту.

    Присоединяйтесь к нам в G o o g l e News , Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

    За эти слова вашу банковскую карту могут заблокировать: чего нельзя писать, когда переводишь деньги

    Следи за словами, когда переводишь деньги!

    Мы уже касались темы, за какие операции могут блокировать ваши банковские счета.

    Сегодня я предлагаю разъяснить особенности очередной профанации наших «мыслителей» и обсудить моменты, по которым банки могут блокировать ваши банковские счета.

    Вся эта псевдопрофилактика финансирования терроризма и предотвращения отмывания доходов, полученных незаконным путем, почему-то обращена на всех граждан нашей страны. Не кажется ли вам странным, друзья, что врагов наше доблестное правительство ищет внутри страны среди обычных граждан? Это я о 115-ФЗ, который написан еще в 2001 году и отредактирован, доработан, так сказать, в 2017-м.

    Как теперь страшно переводить таксисту деньги за проезд на карту, если оказался без наличных!

    Слышала, что некоторые в сопроводительных СМС в таких случаях пишут таксисту «спасибо за ночь». А таксисты часто дают для перевода номер карты жены.

    У меня, кроме смеха, новые запретительные меры в целях предотвращения терроризма ничего не вызывают. Правда, не так смешно тем, у кого счет блокируют. Хоть и не надолго. Банки не могут нажатием волшебной кнопки блокировать ваш банковский счет, поэтому, как правило, дадут уведомление о том, что «ваш счёт временно ограничен», «приносим извинения за временное ограничение». Но есть и случаи, когда банк блокирует счёт клиента «молча», ничего не объясняя:

    Итак, что же может вызвать подозрение у наших бдительных банковских мониторинговых систем? Думаю, всем понятно, что никто вручную наши СМС и назначения платежей не читает. Это делает система. Банки проверяют сообщения, исходя из собственных требований безопасности и службы финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. И у разных банков разные системы.

    Согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки анализируют денежные операции своих клиентов. Как признаются сами банкиры, это большая головная боль для банков, очень трудозатратная, и огромная нагрузка на их серверы. Если мониторинговая система решила (или ее заклинило, тьфу-тьфу-тьфу!), что операция, проведенная вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему, или напоминает спонсирование терроризма или закуп наркотиков и оружия, запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в Федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительными или недостаточными, счет или сумма на счете блокируется.

    И есть список особенных секретных слов между террористами и их пособниками, а также коррупционерами и наркодилерами и торговцами. И он един для всех них, что примечательно. Следите, чтобы в ваших сообщениях при переводе средств, даже между своими счетами, у вас они не появлялись!

    В список особо подозрительных слов вошли все названия психотропных препаратов и наркотических средств. Так что ни за что не пишите в назначении платежа «спасибо за ацетилальфаметилфентанил!» или «за амфетамины».

    В список включены и специфические слова: «закладка», «ингалянт», «доза», «релакс», «таблетка» и т. п.

    Так как закон призван создавать вид кипучей деятельности в борьбе с терроризмом и коррупцией, можно догадаться, что такие слова как «коррупция», «взятка», «откат», «блат», «пособничество», «смертник», «бомба», «взрыв», «теракт» и тому подобные «взрывчатые» слова привлекут внимание наших бдительных органов. Так что если вам хочется «насолить» своим «бывшим» или конкурентам, теперь вы знаете, что можно сделать, о чем уже многие шутят в Сети:

    Как пишет Наталья Стрельцова, в материалах банков особое внимание уделяется счетам получателя, которые начинаются на 401 (совершение выплат в бюджет страны), 402 (платежи в муниципальный бюджет), 403 (обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента), 404 (внебюджетные фонды) и 405—406 (компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов на федеральном или местном уровне).

    Хотя на практике блокировки случаются и просто так

    Хотя другие эксперты банковской сферы отмечают, что для банка суть нашего словесного послания (назначение платежа) не представляют интереса. Банк отслеживает саму модель перевода средств и соответствия ее некоторой сложившейся закономерности.

    Читайте также:  Антибиотики пенициллинового ряда – список, классификация

    Следует ли из этого, что когда человек (или юрлицо) становится новым клиентом банка, его модель финансового поведения еще не сформировалась и можно тырить и обналичивать? По такому принципу работают фирмы-однодневки.

    Подытожим, друзья. «Оберегом» вашей банковской операции может стать фраза: «Частный перевод не торгового характера, НДС не облагается». Кому так писать долго, пишите короче «возврат долга» или просто «долг», «оплата по счету», «пополнение счета».

    Я согласна с многими финансовыми экспертами, кто говорит, что 115-ФЗ не имеет никакого отношения к борьбе с терроризмом и предотвращением отмывания денег, как, впрочем, и «пакет Яровой», и остальные 90% всех проводимых антитеррористических мер в стране. Мы платим с вами налоги, но не за результат, а за видимость бурной деятельности, настоящее название которой – профанация.

    Ну а что касается отмывания денег, то вот тут как раз наши ведущие банки, внесенные в санкционные списки Америки, очень продуктивно используют отмывание средств и вывод их. Только это проводится не через государственные банковские счета (С2С) муниципалитетов, а по другим схемам. Например: выпуск облигаций и закладка их в банк с последующим дефолтом, выдача кредитов под фиктивные залоги, выплата по подложным судебным решениям (Молдавия проявила себя в такой схеме недавно) и еще многое-многое-многое, что видят и не видят наш ЦБ и правоохранительные органы.

    Будьте внимательны и следите за правописанием, когда указываете назначение платежа, или пишите сопроводительное СМС.

    Согласно положению ЦБ о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, в платежном поручении указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость.

    Если речь о переводах между физлицами, то тут всё проще, главное — смотрите, чтобы Т9 не подвёл. А банки и в целях просто профилактики могут блокировать/приостанавливать счета.

    Анна Крик, эксперт по личным финансам, консультант, бизнес-тренер

    Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

    Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они получают «блок» со стороны банка и не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

    Чего ждать клиентам?

    Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

    Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

    Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка. Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду.

    Почему могут заблокировать карту

    Заморозка карточки может произойти автоматически, по просьбе держателя и на усмотрение банка. Рассмотрим все возможные причины и условия ниже — нарушение которых грозит блокировкой и разбирательствами со Сбербанком.

    Подозрение в мошенничестве

    Это самый распространенный вариант, при котором блокировка происходит в целях безопасности. Если возникнут подозрения, что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Свидетельствовать подобному будут:

    • совершение переводов на крупные суммы;
    • нестандартные схемы платежей;
    • резкая смена активности по карте.

    Если клиент объяснил, за какие услуги или товары делал переводы и доказал законность действий, то доступ будет восстановлен. За такую осторожность нужно только сказать «спасибо».

    Использование счета в нелегализованной предпринимательской деятельности

    Частые переводы от разных физлиц могут натолкнуть на мысль, что счет используется для получения прибыли незаконным путем.

    • поступления или переводы сумм, свыше 600 тыс. рублей;
    • отправка средств за границу;
    • систематические перечисления за сомнительные сделки и товары, не подтвержденные соответствующей документацией и пр.

    Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

    Ошибочное введение ПИН-кода

    Если по карте трижды набирали неверный ПИН-код, карту заблокируют в автоматическом режиме. Спустя сутки с пластиком можно снова работать.

    Непогашенный долг по кредиту

    Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.

    Сообщение от постороннего лица о находке платежного средства

    Данный случай подразумевает временную блокировку. Пока владелец не придет в офис с документами, “разморозить” счет не выйдет.

    Истекший срок

    Каждое платежное средство дается на определенное время. Это может быть 1, 2, 3 и более лет. По истечении положенного времени карта аннулируется, а счет блокируется. Оставшиеся деньги остаются в полном объеме и снять их можно будет после выпуска и получения нового пластика.

    Решение суда

    Арест накладывается, если клиент просрочил долг государственным органам, банку или контрагенту, и имело место обращение с исковым заявлением в суд. После положительного решения счет блокируют, деньги замораживают. Предварительно клиент получит уведомление.

    Отрицательный баланс

    Такая деактивация актуальна для кредитной карты, если своевременно на счет не поступят средства. И это не единственная неприятность — в дополнение будут начисляться проценты. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше материальных убытков он потерпит.

    Получение новой карточки

    После получения пластика в банке, для начала его использования, не забудьте произвести активацию. Для этого достаточно вставить изделие в банкомат и ввести ПИН-код. Только некоторые карты Сбера активируются автоматом, но и для этого придется подождать сутки.

    Просьба владельца

    Желание клиента — закон. Если держатель карты сообщит сотруднику банка, что хочет деактивировать ее, то при отсутствии отрицательного баланса трудностей не возникнет. Операционист обязательно поинтересуется причиной такого решения. Часто ею служит кража или потеря изделия. Но, даже при отсутствии веской причины никто не имеет права заставить человека отказаться от блокировки. Ее можно произвести по телефону, онлайн и в отделении.

    После смерти клиента

    Банк обязан заблокировать все счета владельца в случае его смерти. Однако на практике это может происходит с задержкой, т.к. не всегда Сбербанк получает подобную информацию своевременно. Блокировка необходима для того что бы посторонние не могли воспользоваться счетами умершего, это касается даже самых близких родственников. Дальше закон о наследстве должен распределять имущество усопшего между претендентами на наследство. Также есть риск оформление кредита на умершего.

    Как узнать причину заморозки

    После деактивации карточки держателю приходит смс, в котором сообщают неприятное известие. Иногда причина указывается, но бывают и исключения. В таких случаях, узнать подробности можно:

    1. Позвонив на горячую линию. Для этого существует единый номер, звонок на который бесплатный с любого телефона — 88005555550.
    2. Посетив офис Сбербанка. Операционист просмотрит информацию и ответит на все возникшие вопросы. Тут же по возможности проблему ликвидируют.

    Что делать и сколько продлится блокировка

    Длительность заморозки зависит от причины произошедшего.

    1. Если истек срок действия, то счет станет активным после перевыпуска пластика. Нужно прийти в офис и подать заявку. Иной вариант — сделать это дома онлайн. Процесс изготовления карты займет 1-3 недели.
    2. При блокировке по собственному желанию, придется идти в офис. Можно уложиться в час или даже несколько минут.
    3. Если причина в задолженности по кредиту, проблему решит погашение долга. Это делается в любом отделении банка, в терминале или через интернет. Сроки разблокировки зависят от должника. После внесения нужной суммы это произойдет через день.
    4. При введении неверного кода в банкомате, вновь воспользоваться платежным средством можно будет спустя 24 часа. Делать ничего не нужно, задача клиента немного подождать.
    5. Когда причиной становится подозрительная активность, работа с картой возобновится после проверки данных держателя. На это уйдет как полчаса, так и час, все зависит от скорости прихода клиента в банк и действий операциониста.

    Подобные проверки были всегда. Финансовое учреждение отслеживает расчеты клиентов, чтобы выявить операции, связанные с преступной деятельностью и отмыванием доходов.

    Что будет с деньгами

    После заморозки все средства останутся на месте. Использовать их станет возможно после снятия всех ограничений.

    Имейте в виду! Если карточку заблокируют из-за невыплаченной задолженности, то возврата денег не будет.

    Если вы столкнулись с блокировкой карты, также советуем прочитать статьи, в которых имеется более развернутая информация по темам:

    Будет ли сниматься плата за обслуживание при блокировке?

    Поскольку блокировка не подразумевает полностью закрытие карточного счета клиента, а это всего лишь временная мера, которая может иметь и обратное действие. В таком случае плата списывается согласно тарифным условиям обслуживания карты Сбербанка.

    Если сбербанковская карта закрывается — списание абон платы не происходит.

    Как было раньше?

    Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме.

    Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

    Как разблокровать карту

    Если вашу карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции, в этом случае необходимо банку доказать свою невиновность. Для этого:

    • звоните на горячую линию Сбербанка и уточняйте у оператора, что вам необходимо сделать для разблокировки карты. Вам обязательно проведут идентификацию, чтобы убедится, что вы владелец банковской карты.
    • можете обратится к менеджеру в ближайшем отделении банка. Скорее всего понадобится письменный запрос.
    • обязательно нужно будет предоставить документы по подозрительным операциям.

    Клиенту нужно подтвердить обоснованность и правомерность проводимых операций. Для этого подойдут такие документы:

    • чеки и квитанции о проведенных банковских операциях (переводы или платежи);
    • счета-фактура, по которым была проплата за товары или предоставленные услуги;
    • договор аренды, купли-продажи и т.д.;
    • долговые расписки и расчетные ведомости.

    Для этого лучше всего подходят оригиналы документов, т.к. это меньше всего вызывает вопросы у проверяющих к подлинности. Если нет возможности предоставить оригиналы — подойдут копии, заверенные у нотариуса. Заявку будут рассматривать 2 — 3 рабочих дня.

    Дополнительно могут запросить информацию о происхождении денег!

    Важно идти на встречу банку и показывать свою заинтересованность в решение данной ситуации. Ни в коем случае не игнорировать запросы, даже если вы не можете предоставить запрашиваемые документы. Постарайтесь объяснить причину, вполне возможно, что банк сочтет ее объективной и пойдет вам также на встречу в решении вопроса.

    В отдельных ситуациях банковская организация направляет свой запрос в отделение, где был открыт «замороженный» счет или пластиковая карта. В нём главный офис ставит требование получить информацию и документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств на счету клиента или их снятие.

    Как избежать блокировки?

    Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Только когда банк заинтересуется, вот тогда и принесете бумаги.

    Деактивации не будет, если избегать:

    • множественных операций в сутки;
    • перевода крупных сумм;
    • снятия средств в разных местах (если клиент ранее постоянно обналичивал деньги в одном и том же месте, а после резко сменил географическое положение, то банк решит, что счетом завладел мошенник);
    • просрочки по кредиту;
    • введения неверного ПИН-кода в банкомате.

    Что писать, что бы не заблокировали

    Если вы совершаете покупку билетов на самолет, поезд или что-то в этом духе, то в назначении перевода так и пишите — это будет вызывать меньше подозрений.

    Совет: при возврате долга — лучше этого не указывать при перечислении денег.

    Заключение

    На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово. Эти случаи единичные. Банк и ранее проверял операции клиентов и, при возникновении подозрений в их законности, задавал соответствующие вопросы. Но для многих эта суматоха – повод задуматься и сделать бизнес легальным. Рано или поздно проверок не избежать.

    Добавить комментарий